PERBANDINGAN KINERJA KEUANGAN ANTARA BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL DALAM MENANGGAPI KETIDAKPASTIAN EKONOMI GLOBAL: PENDEKATAN MELALUI ANALISIS RASIO KEUANGAN DAN STABILITAS SISTEMIK

Haridah

doi:10.32806/jii.v6i1.1026

Authors

Haridah Institut Agama Islam Al Khairat Pamekasan

DOI:

https://doi.org/10.32806/jii.v6i1.1026

Keywords:

Bank Syariah, Bank Konvensional, Ketidakpastian Ekonomi Global, Kinerja Keuangan, Z-Score, Rasio Keuangan.

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk membandingkan kinerja keuangan antara bank syariah dan bank konvensional dalam merespons ketidakpastian ekonomi global, dengan pendekatan kuantitatif melalui analisis rasio keuangan dan indikator stabilitas sistemik. Data sekunder dikumpulkan dari laporan keuangan publik bank syariah dan konvensional periode 2018–2023, serta data makroekonomi terkait indeks ketidakpastian kebijakan ekonomi global (GEPUI). Hasil penelitian menunjukkan bahwa bank konvensional memiliki tingkat profitabilitas yang lebih tinggi, ditunjukkan oleh rasio ROA dan ROE yang lebih stabil. Namun, bank syariah menunjukkan tingkat stabilitas sistemik yang lebih unggul, tercermin dari nilai Z-score yang lebih tinggi, yang mengindikasikan ketahanan terhadap gejolak ekonomi. Selain itu, bank syariah juga menghadapi tingkat pembiayaan bermasalah (NPF) yang lebih tinggi dibandingkan bank konvensional (NPL), terutama akibat orientasi pembiayaan ke sektor riil dan UMKM. Meskipun kedua jenis bank terdampak negatif oleh ketidakpastian ekonomi global, respons strategi yang diambil berbeda: bank konvensional cenderung berorientasi pada efisiensi dan pasar, sementara bank syariah mengedepankan stabilitas dan nilai kemitraan. Temuan ini memberikan implikasi penting bagi pembuat kebijakan dan pelaku industri keuangan dalam merancang sistem perbankan yang lebih resilien dan inklusif di tengah dinamika global yang tidak menentu.

References

Almalki, S. (2016). Integrating Quantitative and Qualitative Data in Mixed Methods Research—Challenges and Benefits. Journal of Education and Learning, 5(3), 288. https://doi.org/10.5539/jel.v5n3p288

Al-Mulla, A., Ari, I., & Koç, M. (2022a). Sustainable financing for entrepreneurs: Case study in designing a crowdfunding platform tailored for Qatar. Digital Business, 2(2), 100032. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2022.100032

Al-Mulla, A., Ari, I., & Koç, M. (2022b). Sustainable financing for entrepreneurs: Case study in designing a crowdfunding platform tailored for Qatar. Digital Business, 2(2), 100032. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2022.100032

Alshater, M. M., Saba, I., Supriani, I., & Rabbani, M. R. (2022). Fintech in islamic finance literature: A review. Heliyon, 8(9), e10385. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2022.e10385

Anas, A. (2023). MEMPERKUAT EKONOMI MASYARAKAT MELALUI QARDH BERAGUN EMAS: PENGALAMAN DAN PEMBELAJARAN DARI BPRS SARANA PRIMA MANDIRI KANTOR KAS BANDARAN. 02.

Farhan, M. (2024). KESEIMBANGAN RISIKO DAN IMBAL HASIL DALAM STRATEGI INVESTASI BERKELANJUTAN: PENDEKATAN INTEGRATIF TERHADAP FAKTOR LINGKUNGAN, SOSIAL, DAN TATA KELOLA PERUSAHAAN (ESG). 02.

Fitriyah, Hermawan, A., & Sudarsono, N. (2023). The Impact Of Financial Literacy, Financial Attitudes And Financial Behaviour On MSMEs Growth. International Journal of Science, Technology & Management, 4(6), 1560–1566. https://doi.org/10.46729/ijstm.v4i6.979

Ghlamallah, E., Alexakis, C., Dowling, M., & Piepenbrink, A. (2021). The topics of Islamic economics and finance research. International Review of Economics & Finance, 75, 145–160. https://doi.org/10.1016/j.iref.2021.04.006

Haruna, A., Oumbé, H. T., Kountchou, A. M., & Pilag Kakeu, C. B. (2024). Can Islamic finance enhance the innovation capacity of Cameroonian SMEs? Empirical evidence based on a multivariate probit approach. Borsa Istanbul Review, 24(1), 187–200. https://doi.org/10.1016/j.bir.2023.11.006

Ishtiaq, M. (2019). Book Review Creswell, J. W. (2014). Research Design: Qualitative, Quantitative and Mixed Methods Approaches (4th ed.). Thousand Oaks, CA: Sage. English Language Teaching, 12(5), 40. https://doi.org/10.5539/elt.v12n5p40

Kim, J., Yeom, J., & Woo, H.-G. (2025). How agency alliances with complementors moderate quality assurance, product originality, and success in platform ecosystems. Digital Business, 5(1), 100118. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2025.100118

Kristanto Hc, R. H.-. (2022). The Role of Financial Literacy, Access of Finance, Financial Risk Attitude on Financial Performance. Study on SMEs Jogjakarta. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 26(4), 805–819. https://doi.org/10.26905/jkdp.v26i4.7936

Masdupi, E., Firman, Rasyid, R., & Darni, M. O. (2024). Financial literacy and sustainability in SMEs: Do financial risk attitude, access to finance, and organizational risk-taking tolerance mediate? Asian Economic and Financial Review, 14(1), 43–58. https://doi.org/10.55493/5002.v14i1.4959

Morshed, A. (2025). Navigating tradition and modernity: Digital accounting and financial integration in family-owned enterprises in the Arab Gulf. Sustainable Futures, 9, 100680. https://doi.org/10.1016/j.sftr.2025.100680

Pudjihardjo, M. (n.d.). Economic Development Indicators on Sharia Financial Inclusion in the OIC Countries.

Saari, A., Sinclair, S., Leshinsky, R., & Junnila, S. (2025). Best practices for blockchain-driven digital transformation in cross-industry settings. Digital Business, 5(2), 100127. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2025.100127

Wingdes, I. (2019). Pemanfaatan SEM PLS untuk Penelitian.