LITERASI KEUANGAN SYARIAH DAN FAKTOR-FAKTOR EKONOMI YANG MEMPENGARUHI MINAT BERINVESTASI CICIL EMAS

Farah Salsabila; Nihayatu Aslamatis Solekah

doi:10.32806/currency.v5i1.1921

Authors

Farah Salsabila Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang
Nihayatu Aslamatis Solekah Universitas Negeri Maulana Malik Ibrahim

DOI:

https://doi.org/10.32806/currency.v5i1.1921

Keywords:

Literasi Keuangan Syariah, Persepsi Harga Emas, Persepsi Pendapatan, Kualitas Pelayanan, Minat Berinvestasi, Cicil Emas

Abstract

Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh literasi keuangan syariah, persepsi harga emas, persepsi pendapatan, dan kualitas pelayanan terhadap minat investasi cicil emas pada nasabah Bank Syariah Indonesia KCP Lumajang S. Parman. Latar belakang penelitian ini didasarkan pada temuan yang belum konsisten dalam penelitian sebelumnya mengenai faktor-faktor yang memengaruhi keputusan investasi syariah, khususnya pada produk pembiayaan emas. Meskipun produk cicil emas di Bank Syariah Indonesia terus berkembang, minat masyarakat untuk memanfaatkannya sebagai instrumen investasi masih berfluktuasi. Penelitian ini menggunakan Teori Perilaku Terencana sebagai landasan konseptual dan menerapkan pendekatan kuantitatif eksplanatori. Data primer diperoleh melalui penyebaran kuesioner kepada nasabah Bank Syariah Indonesia KCP Lumajang S. Parman, kemudian dianalisis menggunakan regresi linier berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan syariah, persepsi harga emas, persepsi pendapatan, dan kualitas pelayanan berpengaruh signifikan terhadap minat investasi cicil emas, baik secara parsial maupun simultan. Temuan ini mengindikasikan bahwa faktor perilaku, ekonomi, dan layanan memiliki peran penting dalam membentuk niat investasi nasabah. Penelitian ini memberikan kontribusi pada pengembangan literatur investasi syariah serta menjadi masukan bagi perbankan syariah dalam meningkatkan adopsi produk melalui penguatan edukasi keuangan dan peningkatan kualitas pelayanan.

References

Agustin, L. D., Yudiantoro, D., & Hidayati, A. N. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Presepsi Imbal Hasil, dan Motivasi terhadap Minat Investasi di Pasar Modal Syariah. Jurnal Pendidikan Tambusai, 7, 535–542. https://doi.org/10.31004/jptam.v7i1.5328

Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T

Abu, N., Da Silva, F. P., & Vieira, P. R. (2025). Government support for SMEs in the Fintech Era: Enhancing access to finance, survival, and performance. Digital Business, 5(1), 100099. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2024.100099

Al Farisi, M. S., Harsanto, M. F., Kumala, D., Wasan, G. H., Ferdinand, N., & Darmawan, A. (2024). Penguatan Literasi Keuangan Syariah Dalam Meningkatkan Kapasitas Bisnis UMKM Arba Farm Bogor. Dinamika: Jurnal Pengabdian Masyarakat, 2(2), 134–140. https://doi.org/10.56457/dinamika.v2i2.683

Arikunto, S. (2021). Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktik. Rineka Cipta.

Ed, W., Aniqotunnafiah, & Sn, K. (2024). Pengaruh Fluktuasi Harga Emas, Literasi Keuangan dan Pendapatan terhadap Keputusan Investasi Emas (Pada Member Agen Mini Gold di Kota Demak). Pajak Dan Manajemen Keuangan, 1(4), 139–151. https://doi.org/10.61132/pajamkeu.v1i4.426

Fadhilah, F. (2025). Pengaruh literasi keuangan, trust, kualitas layanan dan citra perusahaan terhadap minat berinvestasi cicil emas pada bank syariah indonesia (bsi) di kota malang.

Faizah, N., & Sa’diyah, M. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Kualitas Pelayanan dan Tingkat Kepercayaan Terhadap Minat Mahasiswa dalam. Business and Economics Conference in Utilization of Modern Technology, 253–266.

Fishbein, M., & Ajzen, I. (1975). Belief, Attitude, Intention, and Behavior: An Introduction to Theory and Research. Addison-Wesley.

Ghozali, I. (2021). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Pogram IBM SPSS 26 (10th edn). Badan Penerbit Universitas Diponegoro Semarang.

Hair, J. F., Black, W. C., Babin, B. J., & Anderson, R. E. (2010). Multivariate Data Analysis: A global perspective (Vol. 7). In Upper Saddle River.

Handayani, J. (2023). Analisis Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah. PJEB: Perwira Journal of Economy & Business, 3, 1–10. https://doi.org/10.54199/pjeb.v3i2.212

Hidayanti, N. F., Ariani, Z., Dewi, N. Y. S., Indri, & Agustina, A. (2025). Peran Literasi Keuangan Islam dalam Adopsi Layanan Keuangan Digital: Analisis Bibliometrik dan Tinjauan Literatur. Journal of Sharia Economy and Islamic Tourism, 5(2), 133–140.

Ira, A., Eni, P., & Nungki, I. (2023). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan dan Perilaku Keuangan Terhadap Minat Investasi Tabungan Emas. Journal of Law Education and Business, 1(2), 243–256. https://doi.org/10.57235/jleb.v1i2.1123

Jusuf, R. D., Agus, M., Monoarfa, S., & Dungga, M. F. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Experienced Regret, Dan Risk Tolerance Terhadap Keputusan Investasi Masyarakat Di Kota Gorontalo. Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis, 6(2), 932–944. https://doi.org/10.37479/jimb.v6i2.21900

Goertler, T., Papert, M., Fischer, I., & Schmidt, M. (2025). Building digital platform ecosystems: A synthetization of fundamental design topics from a literature review. Digital Business, 5(1), 100109. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2025.100109

Kenale Sada, Y. M. V. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa: Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Literasi Akuntansi, 2(2), 86–99. https://doi.org/10.55587/jla.v2i2.35

Pandi, A., & Ramin, M. (2025). Analisis dampak aplikasi BYOND terhadap produktivitas karyawan di BSI Kabupaten Sampang. Nama Jurnal, 5(1), 45–58

Kamila, T. P., & Rahayu, Y. S. (2024). Pengaruh Keamanan, Kepercayaan, dan Risiko Terhadap Penggunaan Layanan Mobile Banking pada Mahasiswa di Kota Malang. An-Nisbah: Jurnal Perbankan Syariah, 5, 49–61.

Khalil, M. A., Padmanabhan, R., Hadid, M., Elomri, A., & Kerbache, L. (2025). AI driven transformation in trade finance: A roadmap for automating letter of credit document examination. Digital Business, 5(2), 100130. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2025.100130

Kuswanti, A., Zunaida, D., & Krisdianto, D. (2023). Pengaruh Harga dan Motivasi Investasi Terhadap Pengambilan Keputusan Investasi Emas Logam Mulia (Studi Pada Mahasiswa Prodi Administrasi Bisnis Tahun Angkatan 2019-2020). JIAGABI, 12.

Martínez De Ibarreta, C., Ruíz-Rúa, A., Gijón, C., & Fernández-Bonilla, F. (2025). Banking digitalization in Spain: How branch closures and digital barriers reshape financial inclusion. Digital Business, 5(1), 100119. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2025.100119

Nabila, V., & Safri. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Toleransi Risiko Terhadap Keputusan Investasi Tabungan Emas di PT. Pegadaian (Persero) Cabang Kramat Jati. JIMA: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi, 2(1), 32–42. https://doi.org/10.35968/0hfc5t40

Ningsih, G., Dayyan, M., & Nurjannah. (2019). Pengaruh Promosi, Kualitas Pelayanan dan Pengetahuan Terhadap Minat Masyarakat Berinvestasi Logam Mulia di Pegadaian Syariah Langsa Barat. IHTIYATH: Jurnal Manajemen Keuangan Syariah, 3, 87–110. https://doi.org/10.32505/ihtiyath.v3i1.1297

Nurazizah, L. S., Romdoni, I. A., & Hasanah, D. (2025). Pengaruh Fluktuasi Harga Emas Terhadap Minat Nasabah Pada Produk Cicil Emas Di Bank Jabar Banten Syariah Sumedang. JIAKPRO: Jurnal Ilmiah Ilmu Akuntansi Profetik, 2(2). https://doi.org/10.55182/jiakpro.v3i2.691

Oda, F. R., & Rohayati, S. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Manajemen Keuangan dan Pendapatan Terhadap Minat Investasi Emas Mahasiswa Pendidikan Akuntansi Universitas Negeri Surabaya. JIP: Jurnal Inspiratif Pendidikan, 12, 583–596. https://doi.org/10.24252/ip.v12i2.44192

Pamungkas, R. H. (2023). Analisis Pengaruh Instabilitas Harga Emas terhadap Minat Bertransaksi Nasabah pada PT Bank Aceh Syariah Cabang S. Parman Medan. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Pendidikan Islam (JIMPAI), 3(November), 500–509.

Pana, V., & Ambarwati, L. (2023). Pengaruh Ekspektasi Return dan Literasi Keuangan Terhadap Minat Berinvestasi Emas pada Mahasiswa STIE Widya Wiwaha. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan (JAK), 11(2), 176–182. https://doi.org/10.29103/jak.v11i2.12193

Pradipa, N. A., Trisnadewi, K. S., & Dwijayanti, N. M. A. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Keputusan Investasi dengan Financial Technology Sebagai Pemediasi di Kota Denpasar. JUARA: Jurnal Riset Akuntansi, 13(2), 217–236.

Priantika, M., & Wulandari, S. (2021). Harga Emas terhadap Minat Nasabah Berinvestasi menggunakan Produk Tabungan Emas. Jurnal Penelitian Pendidikan Sosial Humaniora, 6(1). https://doi.org/10.32696/JP2SH.V6I1.714

Safryani, U., Aziz, A., & Triwahyuningtyas, N. (2020). Analisis Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan, Dan Pendapatan Terhadap Keputusan Investasi. Jurnal Ilmiah Akuntansi Kesatuan, 8(3). https://doi.org/10.37641/jiakes.v8i3.384

Salim, F., Arif, S., & Devi, A. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Islamic Branding, dan Religiusitas terhadap Keputusan Mahasiswa Dalam Menggunakan Jasa Perbankan Syariah: Studi Pada Mahasiswa FAI Universitas Ibn Khaldun Bogor Angkatan 2017-2018. Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 5(2), 226–244. https://doi.org/10.47467/elmal.v3i2.752

Sari, A., & Yanti, H. B. (2023). Pengaruh Perilaku Keuangan, Literasi Keuangan, dan Pendapatan Terhadap Perencanaan Keuangan Pribadi. Ebid : Ekonomi Bisnis Digital, 1(1), 23–30. https://doi.org/10.37365/ebid.v1i1.172

Siagian, R. R. A. (2025). Persepsi Masyarakat Indonesia Terhadap Kenaikan Harga Emas Sebagai Instrumen Investasi Jangka Panjang: Sebuah Tinjauan Literatur. Future Academia:The Journal of Multidisciplinary Research on Scientific and Advanced, 3(2023), 72–79. https://doi.org/10.61579/future.v3i1.298

Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. ALFABETA Bandung.

Sun, S., & Lestari, E. (2022). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan, Pengetahuan Investasi, Motivasi Investasi Dan Pendapatan Terhadap Keputusan Investasi Pada Masyarakat Di Batam. AKUNESA: Jurnal Akuntansi Unesa, 10(03), 101–114. https://doi.org/10.26740/akunesa.v10n3.p101-114

Sunani, A., Fahim, A., & Sahliyah, F. (2025). Pengaruh pendapatan, fluktuasi harga emas, dan persepsi emas terhadap minat investasi perhiasan emas. Al Maqashid: Journal of Economics and Islam Business, 06(02), 9–20. https://doi.org/10.55352/maqashid.v6i02.2093

Syariah, B., Bsi, I., & Bank, N. (2022). Analisis Kualitas Layanan dan Kepuasan Nasabah Bank Syariah Indonesia. 8(03), 2501–2510.

Thaha, S. (2022). Pentingnya Financial Literacy Dalam Tata Kelola Keuangan Pribadi (Suatu Studi Pustaka). Jurnal Edueco, 4(1), 57–73. https://doi.org/10.36277/edueco.v4i1.79

Uswah, N., Fitriyah, N., & Lenap, I. P. (2024). Pengaruh Reputasi Perusahaan, Fluktuasi Harga Emas, Kualitas Pelayanan dan Literasi Keuangan Terhadap Minat Nasabah Berinvestasi Melalui Cicil Emas di PT. Pegadaian (Persero) Cabang Masbagik. Jurnal Risma, 4, 328–341.

Wang, L. (2021). Mendulang Untung Dengan Investasi Emas. Griya Pustaka Utama.

Zeithaml, V. A. (1988). Consumer Perceptions of Price, Quality, and Value: A Means-End Model and Synthesis of Evidence. Journal of Marketing, 52(3), 21. https://doi.org/10.2307/1251446