DIGITAL FINANCIAL LITERACY, PERCEIVED USEFULNESS, AND SOCIAL INFLUENCE IN BANK JAGO ADOPTION AMONG GENERATION Z: THE MODERATING ROLE OF DIGITAL LIFESTYLE

Ilma Nafrotil Ula; Nur Rohmad Nuzil

doi:10.32806/currency.v4i2.2419

Authors

Ilma Nafrotil Ula Universitas Yudharta Pasuruan, Indonesia
Nur Rohmad Nuzil Universitas Yudharta Pasuruan, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.32806/currency.v4i2.2419

Keywords:

Digital Financial Literacy; Perceived Usefulness; Social Influence; Digital Lifestyle; Bank Jago

Abstract

Perkembangan layanan keuangan digital telah mengubah cara konsumen mengakses produk perbankan dan mengelola aktivitas keuangan. Penelitian ini bertujuan menguji pengaruh literasi keuangan digital, persepsi manfaat, dan pengaruh sosial terhadap keputusan menggunakan Bank Jago pada Generasi Z di Kota Malang serta menganalisis peran moderasi gaya hidup digital. Penelitian menggunakan desain kuantitatif eksplanatori dengan 100 responden yang dipilih melalui purposive sampling. Responden merupakan Generasi Z yang berdomisili di Kota Malang dan menggunakan aplikasi Bank Jago. Data dikumpulkan melalui kuesioner skala Likert lima poin dan dianalisis menggunakan regresi linear berganda serta Moderated Regression Analysis (MRA) dengan IBM SPSS Statistics. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan digital dan persepsi manfaat berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menggunakan Bank Jago, sedangkan pengaruh sosial tidak berpengaruh signifikan secara langsung. Persepsi manfaat merupakan prediktor terkuat dalam model utama. Selanjutnya, gaya hidup digital memperkuat pengaruh literasi keuangan digital, persepsi manfaat, dan pengaruh sosial terhadap keputusan menggunakan Bank Jago. Nilai Adjusted R Square meningkat dari 0,345 menjadi 0,525 setelah variabel interaksi dimasukkan. Temuan ini menunjukkan pentingnya pemahaman keuangan digital, manfaat layanan, dan keterlibatan digital dalam mendorong penggunaan Bank Jago pada Generasi Z.

References

Association of Indonesian Internet Service Providers. (2024). Survei penetrasi internet Indonesia 2024. APJII.

Badan Pusat Statistik. (2020). Hasil sensus penduduk 2020. BPS.

Bank Indonesia. (2025). Laporan perekonomian Indonesia 2025. Bank Indonesia.

Bank Indonesia. (2025). Statistik sistem pembayaran Indonesia 2025. Bank Indonesia.

Bank Jago. (2025). Laporan tahunan PT Bank Jago Tbk tahun 2024. PT Bank Jago Tbk.

Bapat, D. (2022). Exploring the relationship between lifestyle, digital financial element and digital financial services experience. International Journal of Bank Marketing. https://doi.org/10.1108/IJBM-12-2020-0575

Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340. https://doi.org/10.2307/249008

Fadli, J. A., Indradewa, R., & Yudistria, Y. (2024). Measuring the level of digital financial literacy among Generation Y and Z in Indonesia. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 12(5). https://doi.org/10.37641/jimkes.v12i5.2813

Ghozali, I. (2021). Aplikasi analisis multivariate dengan program IBM SPSS 26 (Edisi ke-10). Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Gomber, P., Koch, J. A., & Siering, M. (2018). Digital finance and FinTech: Current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87, 537–580. https://doi.org/10.1007/s11573-017-0852-x

Ilham, M., Widyastuti, U., & Noviarini, D. (2026). Anteseden keputusan penggunaan bank digital pada Generasi Z di Jabodetabek. Jejak Digital: Jurnal Ilmiah Multidisiplin, 2(2), 2840–2859. https://doi.org/10.63822/3pcfpq25

Katadata Indonesia. (2025). Statistik transaksi digital banking Indonesia 2024–2025. Katadata Databoks.

Kotler, P., & Armstrong, G. (2021). Principles of marketing (18th ed.). Pearson.

Mbama, C. I., & Ezepue, P. O. (2018). Digital banking, customer experience and bank financial performance: UK customers’ perceptions. International Journal of Bank Marketing, 36(2), 230–255. https://doi.org/10.1108/IJBM-11-2016-0181

Morgan, P. J., Huang, B., & Trinh, L. Q. (2019). The need to promote digital financial literacy for the digital age (ADBI Working Paper No. 1223). Asian Development Bank Institute.

Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) Tahun 2024. OJK.

Populix. (2024). Consumer preference on digital banking in Indonesia 2024. Populix.

Ryu, H. S. (2018). What makes users willing or hesitant to use FinTech? Industrial Management & Data Systems, 118(3), 541–569. https://doi.org/10.1108/IMDS-07-2017-0325

Salsabilla. (2022). Analisis pengaruh kebermanfaatan, kemudahan penggunaan, dan social influence terhadap minat penggunaan bank digital oleh Generasi Z di Kota Surabaya [Undergraduate thesis]. Universitas Airlangga.

Sanggarwati, B., Yulianti, G., & Singgih, T. S. (2025). Pengaruh literasi keuangan, gaya hidup dan fintech digital payment terhadap perilaku pengelolaan keuangan Generasi Z. EKONOMIKA45: Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi Bisnis, Kewirausahaan, 13(1), 57–79. https://doi.org/10.30640/ekonomika45.v13i1.4924

Sekaran, U., & Bougie, R. (2020). Research methods for business: A skill-building approach (8th ed.). John Wiley & Sons.

Shaikh, A. A., & Karjaluoto, H. (2015). Mobile banking adoption: A literature review. Telematics and Informatics, 32(1), 129–142. https://doi.org/10.1016/j.tele.2014.05.003

Shaikh, A. A., & Karjaluoto, H. (2016). Mobile banking services: A literature review. Telematics and Informatics, 33(2), 509–527. https://doi.org/10.1016/j.tele.2015.09.003

Sholikah, M., & Wibowo, E. (2025). Pengaruh literasi keuangan digital, persepsi kemudahan dan gaya hidup Gen Z terhadap minat penggunaan E-Wallet ShopeePay. Jurnal Riset Manajemen dan Ekonomi, 3(2), 19–41. https://doi.org/10.54066/jrime-itb.v3i2.3145

Sugiyono. (2022). Metode penelitian kuantitatif. Alfabeta.

Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User acceptance of information technology: Toward a unified view. MIS Quarterly, 27(3), 425–478. https://doi.org/10.2307/30036540

Venkatesh, V., Thong, J. Y. L., & Xu, X. (2012). Consumer acceptance and use of information technology: Extending the unified theory of acceptance and use of technology. MIS Quarterly, 36(1), 157–178. https://doi.org/10.2307/41410412